《關(guan) 於(yu) 豐(feng) 都縣普惠信用貸款風險補償(chang) 資金管理辦法（試行）的通知》政策解讀

近日，縣政府辦印發了《關(guan) 於(yu) 豐(feng) 都縣普惠信用貸款風險補償(chang) 資金管理辦法（試行）的通知》（豐(feng) 都府辦發〔2021〕9號 ），現將有關(guan) 要點解讀如下。

  問：《通知》出台的背景依據是什麽(me) ？

為(wei) 有效緩解我縣民營小微企業(ye) 和農(nong) 業(ye) 新型經營主體(ti) 融資難、融資貴問題，根據《中共中央國務院關(guan) 於(yu) 全麵推進鄉(xiang) 村振興(xing) 加快農(nong) 業(ye) 農(nong) 村現代化的意見》（中發﹝2021﹞1號）、《中共中央辦公廳、國務院辦公廳關(guan) 於(yu) 加強金融服務民營企業(ye) 的若幹意見》（中辦發﹝2019﹞6號）精神，實施豐(feng) 都縣普惠信用貸款風險補償(chang) （以下簡稱“普惠信用貸”），特製定本辦法。

問：普惠信用貸支持對象有哪些，采用方式為(wei) 哪種？

  支持對象為(wei) 人行征信無不良信用記錄、近三年無行政處罰記錄、未進入全國法院失信被執行名單的民營小微企業(ye) 和新型農(nong) 業(ye) 經營主體(ti) ，有合規合法的固定經營場所且從(cong) 事本行業(ye) 正常經營1年以上；貸款對象為(wei) 民營小微企業(ye) 的還需登記注冊(ce) 1年以上。

  “普惠信用貸”原則上采用無抵押、無質押、無擔保的純信用方式。

問：發放金額是多少，主要用途是什麽(me) ？    

“普惠信用貸”按照餘(yu) 額限額製發放貸款，支持單個(ge) 民營小微企業(ye) 、新型農(nong) 業(ye) 經營主體(ti) 餘(yu) 額原則上不超過50萬(wan) 元，且關(guan) 聯企業(ye) （含個(ge) 人）貸款餘(yu) 額之和不超過100萬(wan) 元；“普惠信用貸”僅(jin) 用於(yu) 實體(ti) 經濟生產(chan) 經營資金周轉，貸款對象應嚴(yan) 格遵守放貸銀行批準貸款資金用途使用。不得以任何形式將所獲得的貸款資金注入房地產(chan) 、證券、期貨市場及股本收益性投資或轉借他人。

　　　問：“普惠信用貸”使用期限以及貸款利率是多少？

    “普惠信用貸”按產(chan) 業(ye) 發展實際資金使用周期匹配貸款期限，單筆最長期限不超過3年，可循環使用；支持的貸款利率原則上按不超過貸款市場報價(jia) 利率（LPR）增加200個(ge) 基點執行。不另收取保證金、中間業(ye) 務費等其他費用。

問：“普惠信用貸”申報條件是什麽(me) ？

  縣金融服務中心作為(wei) “普惠信用貸”管理部門；縣財政局負責資金的預算、監督；各行業(ye) 主（監）管部門、鄉(xiang) 鎮（街道）落實好銀企對接服務工作。

    銀行自願向縣金融服務中心書(shu) 麵申報合作準入。申報銀行須同時滿足以下條件：

1.自願並積極開展民營小微企業(ye) 和新型農(nong) 業(ye) 經營主體(ti) 等“三農(nong) ”主體(ti) 信用體(ti) 係建設工作，積極開展普惠授信。

2.申報銀行至少滿足以下條件其中之一：

①提供現有信貸產(chan) 品對接的，須在原有信貸產(chan) 品基礎上降低貸款準入門檻、簡化貸款程序、提高放貸時效；

②針對我縣種植養(yang) 殖、綠色工業(ye) 、鄉(xiang) 村旅遊及食品加工等重點產(chan) 業(ye) 開發專(zhuan) 屬金融產(chan) 品且降低貸款準入門檻。

3.銀行不得將原有不良貸款轉嫁納入“普惠信用貸”範疇，對弄虛作假的銀行取消合作資格。

縣金融服務中心收到申報銀行書(shu) 麵申請後，會(hui) 同縣財政局、人行豐(feng) 都支行及涪陵銀保監分局豐(feng) 都監管組等單位開展評審遴選工作，遴選時可將以往銀政合作貸款發放情況較好的，優(you) 先納入此次合作銀行遴選範疇。遴選結果報經縣政府同意後實施。

    　問：“普惠信用貸”申報流程有哪些？

    1. 民營小微企業(ye) 和農(nong) 業(ye) 新型經營主體(ti) 可線上進入“豐(feng) 都縣金融服務平台”向合作銀行機構申請，也可線下向合作銀行提出申請。借款人須填寫(xie) 貸款申請備案表，並經鄉(xiang) 鎮（街道）蓋章、合作銀行同意後方可獲貸。其他申請資料以合作銀行機構要求為(wei) 準（具體(ti) 申請資料另行製定）。

    2.合作銀行對申請“普惠信用貸”的借款主體(ti) ，確定是否同意發放貸款及具體(ti) 貸款額度。

　　　問：“普惠信用貸”風險補償(chang) 辦法。

    1. 對符合風險補償(chang) 條件的，縣財政按貸款本金餘(yu) 額的70%給予風險補償(chang) 。

    2.  對本金或利息逾期的，鄉(xiang) 鎮（街道）應協助合作銀行對轄區內(nei) 借款人項目實施和資金使用情況進行監督，配合合作銀行開展逾期貸款本金和利息追收工作。

    3.對貸款發生逾期或欠息後，合作銀行應積極開展催收和追償(chang) 工作。對貸款本金或利息逾期60日（含）以上，且經合作銀行履職追收後仍無法收回的，可向縣金融服務中心提交風險補償(chang) 申請。申請風險補償(chang) 材料包括：申請書(shu) 、貸款合同、貸款盡職調查報告、三次以上催收證明。縣金融服務中心會(hui) 同縣財政局、人行豐(feng) 都支行、涪陵銀保監分局豐(feng) 都監管組、行業(ye) 主（監）管部門及借款人項目所在鄉(xiang) 鎮（街道）等單位，對風險補償(chang) 申請材料開展審核。對符合風險補償(chang) 條件的，由縣金融服務中心會(hui) 同縣財政局請示縣政府同意後，實施風險補償(chang) （縣金融服務中心從(cong) 收到合作銀行申請風險補償(chang) 材料之日起30日內(nei) 完成風險補償(chang) 程序）；對不符合補償(chang) 條件的，應退回銀行相關(guan) 申請材料。

    4.  風險補償(chang) 作為(wei) 對合作銀行貸款本金損失的彌補，不改變合作銀行與(yu) 借款人的借貸關(guan) 係，借款人仍按貸款合同約定承擔全部責任。風險補償(chang) 後，合作銀行應繼續對貸款追償(chang) ，追償(chang) 所得資金優(you) 先保障本金，並按追償(chang) 資金額度的70%對應返還至原風險補償(chang) 資金賬戶（返還資金額度不超過原風險補償(chang) 資金劃轉額度）。合作銀行對不良貸款核銷、追償(chang) 、處置、返還情況及材料需報縣金融服務中心和縣財政局報備。對合作銀行風險補償(chang) 資金使用超過50%的，縣財政局應會(hui) 同縣金融服務中心動態調整風險補償(chang) 資金，確保合作銀行留存風險補償(chang) 資金不低於(yu) 貸款餘(yu) 額的10%。

    5.對具有下列情形之一的，風險補償(chang) 資金不予補償(chang) 。

     ①貸款授信審查時，根據人民銀行征信記錄，企業(ye) 或其法定代表人、控股股東(dong) 、實際控製人在其他貸款機構有未償(chang) 還逾期貸款的；

②相關(guan) 貸款業(ye) 務未在“豐(feng) 都縣金融服務平台”進行信息化管理或線上線下數據不一致的；

③由融資擔保機構提供擔保貸款的；

④貸款逾期後，合作銀行未按規定及時進行催收的；

⑤合作銀行存在弄虛作假、風險轉嫁等違規違法的。

本辦法自印發之日起施行，原《豐(feng) 都縣普惠信用貸款風險補償(chang) 資金管理辦法（試行）》（豐(feng) 都府辦發﹝2021﹞3號）同時廢止。